符合这点要求的估计就只有银行活期和货币基金了。

相比银行活期，货币基金有同样的高流动性，收益率更高。由于现在银行卡被盗刷的事件时常发生，投资于货币基金，要用的时候再赎回，比直接放在银行卡活期更安全。

综合对比下来，货币基金是更好的选择。

2. 与其求人借钱，不如用好信用卡

如果你有一张5万额度的信用卡，那就相当于你有了5万元的备用金，需要用的时候可以刷卡，但实际上并不占用你的实际资金。

以我自己为例，刚买完房时，家里的存款几乎清零。家里装修时要买的大件，我都是提前计划好需要用多少钱，尽量集中购买，尽量用信用卡支付。并通过修改账单日的方法延长免息期，到了工资日再还款。

利用好信用卡，可以有效减少找人借钱的不便。

3. 团结互助，提高资金利用率

每个家庭基本每月都有正常收入，备用金准备的太多显得“浪费”。不如与信得过的亲戚或朋友组成备用资金池。

比如，原本小A和小B家应该各准备6万的备用金，但考虑到两家经济情况差不多，一下子同时要用大钱的可能性也不大，所以两家达成协议，各准备4万备用金，如有需要，差的那2万可以从对方家里借用并及时归还。

这样两家都可以少准备2万元，增加了理财本金，提高了资金利用率，对两家都有好处。

从10000到100000，不同收支家庭到底该准备多少备用金？

前面提到，家庭备用金应当以3-6个月的日常开支总额为宜，但这个数额也不是绝对的，应当综合家庭收入，理财产品期限配置等因素来考虑。可以分享几个方案给大家：

1. 家庭月入5千，支出3千，配置2万备用金

目前来说，家庭月入5千的收入水平在中国已经非常普遍了。这种收入水平的家庭，特点是收入不算高，抗风险能力不强，所以要配置6个月以上月均支出金额的资金作为备用金。

这种收入水平的家庭不建议办理额度太高的信用卡，因为一旦管理不好，就容易陷入卡债，反而不利于家庭财务健康发展。在补充备用金方面，应当更倚重亲友互助的模式。

2. 家庭月入2万，支出1万，配置4万备用金

月入2万的家庭收入算是中等偏上了，家庭财富应该已有一定积累，抗风险能力相对较强。

此时，只需要配置4个月左右月均支出金额的资金作为备用金就足够了。因为每月的收入较高，再加上理财收益和信用卡的合理使用，保障日常生活应急不成问题。

3. 家庭月入5万，支出3万，配置10万备用金

月入5万算高收入家庭了，在保障一定生活水平的前提下，结余额的绝对值比较高（哪怕结余率只有10%，实际结余的钱也比月入5千，结余率50%的家庭结余要高）。

这样的高收入家庭，配置3个月左右月均支出金额的资金作为备用金就足够了。为什么高收入家庭不需要准备4-6个月的生活支出作为备用金？

首先，高收入家庭每月收入进账就是最强有力的备用金保障。其次，高收入家庭可以充分将理财资金分配到不同月份中，保证每个月都有理财本金和收益到账，作为隐形备用金。再次，也可以配合大额度信用卡以及亲友之间的互助来辅助备用金的准备。

#咖啡豆有话说#

家庭备用金的概念只适用于应对日常生活突发事件，如有购买大件家具，家电或者有不紧急的医疗需求，还应当另外规划资金使用计划。而且亲友互助模式应当建立在家庭经济水平差不多的情况下，切勿将互相应急变成了一方长期向另一方借钱。

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